Een zakelijke auto financieren: begin bij je eigen rekensom
Een zakelijke auto is voor veel kleine ondernemers geen luxe, maar gewoon nodig om het werk te kunnen doen. Je rijdt naar klanten, bezoekt leveranciers of neemt spullen mee naar een opdracht. Toch blijft de aanschaf een flinke uitgave. Zeker als je het aankoopbedrag liever niet in één keer uit je onderneming haalt.
Dan komt autofinanciering in beeld. Daarbij is het verleidelijk om vooral naar het maandbedrag te kijken. Maar een zakelijke auto kost meer dan de financiering alleen. Een goede keuze begint daarom met een rekensom waarin je de auto, de looptijd en de overige kosten samen bekijkt.
Eerst bepalen wat je bedrijf kan dragen
Voordat je modellen of aanbiedingen vergelijkt, helpt het om je financiële ruimte in kaart te brengen. Een maandbedrag moet ook passen in periodes waarin de omzet wat lager is.
Vier vragen kunnen daarbij als uitgangspunt dienen:
- Welk bedrag kun je eventueel zelf inleggen zonder je financiële reserve te veel aan te spreken?
- Hoeveel ruimte is er iedere maand voor de financiering en de overige autokosten?
- Hoe lang verwacht je de auto voor je onderneming te gebruiken?
- Welke kosten verwacht je voor verzekering, onderhoud, belasting en brandstof of elektriciteit?
Door die vragen eerst te beantwoorden, kijk je anders naar het aanbod. Het laagste maandbedrag hoeft dan niet automatisch de beste keuze te zijn.
De aanschaf in termijnen betalen
Op de website van Mobilist vind je verschillende mogelijkheden voor zakelijk rijden. Een daarvan is financial lease. Daarbij financier je de aankoop van een auto voor je onderneming en betaal je het bedrag gedurende een afgesproken periode terug.
De maandelijkse termijnen bestaan uit aflossing en rente. Je bent vanaf het begin economisch eigenaar van de auto. Na volledige betaling wordt de auto ook juridisch van jou.
Dat betekent niet dat alle kosten rond de auto in het maandbedrag zitten. Onderhoud, reparaties, verzekering, wegenbelasting en andere gebruikskosten regel en betaal je zelf. Financial lease is dus geen pakket waarbij de financieringsmaatschappij het beheer van de auto overneemt.
Let op! Geld lenen kost geld!
Welke keuzes beïnvloeden het maandbedrag?
Bij een financial lease auto leg je verschillende keuzes vooraf vast. De looptijd is daar een van. Bij Mobilist kan die volgens de huidige voorwaarden tussen 12 en 72 maanden liggen.
Ook een aanbetaling kan invloed hebben. Leg je bij de start zelf een bedrag in, dan hoeft een kleiner deel van de aanschafprijs te worden gefinancierd. Daardoor kan het maandbedrag lager uitvallen.
Een andere mogelijkheid is een slottermijn. Dat is een bedrag dat je pas aan het einde van de looptijd aflost. Over dat bedrag betaal je gedurende de looptijd wel rente. Een slottermijn kan daardoor het maandbedrag verlagen, maar aan het einde blijft er nog een betaling over.
Kijk daarom steeds naar de hele financiering. Een lager maandbedrag zegt weinig als je niet weet hoelang je betaalt en welk bedrag eventueel aan het einde nog openstaat.
De auto blijft ook geld kosten
De financiering is maar één deel van je autobudget. Juist bij een zakelijke auto kunnen de kosten tijdens het gebruik behoorlijk verschillen. Een oudere occasion kan bijvoorbeeld meer onderhoud vragen, terwijl een andere auto hogere verzekeringskosten heeft.
Ook je manier van rijden speelt mee. Veel kilometers betekenen doorgaans meer brandstof of elektriciteit, onderhoud en slijtage. Bij financial lease geldt geen kilometerlimiet zoals bij operational lease kan worden afgesproken. Je krijgt dus geen extra leasekosten omdat je een bepaald aantal kilometers overschrijdt, maar de gewone gebruikskosten kunnen natuurlijk wel stijgen.
Het helpt daarom om niet alleen te berekenen wat de financiering per maand kost, maar ook een bedrag te reserveren voor het gebruik en onderhoud van de auto.
Fiscale gevolgen verschillen per situatie
Een zakelijke auto kan ook fiscale gevolgen hebben. Welke regels gelden, hangt onder meer af van de leasevorm, de auto en jouw persoonlijke bedrijfssituatie.
Afhankelijk van de gekozen vorm kunnen bepaalde kosten fiscaal aftrekbaar zijn. Ook de btw en het verschil tussen een btw-auto en een marge-auto kunnen een rol spelen. Zulke gevolgen zijn niet voor iedere ondernemer hetzelfde. Neem ze daarom mee in je eigen berekening in plaats van uit te gaan van een algemeen belastingvoordeel.
Een beslissing voor meerdere jaren
Een zakelijke autofinanciering loopt meestal langere tijd. Kijk daarom niet alleen naar de opdrachten en inkomsten die je vandaag hebt. Denk ook na over wat er de komende jaren met je onderneming kan veranderen.
Misschien verwacht je andere soorten opdrachten, meer kilometers of juist minder gebruik van de auto. De afspraken over de financiering leg je vooraf vast. Een looptijd en maandbedrag moeten daarom passen bij een realistische verwachting van je bedrijf.
Een zakelijke auto financieren begint uiteindelijk niet bij het mooiste model of het aantrekkelijkste maandbedrag. De beste basis is een nuchtere berekening van wat je nodig hebt, wat je zelf kunt betalen en welke vaste lasten je onderneming gedurende de hele looptijd kan dragen.
